2018年06月13日 17:20 中時電子報 吳佳晉、文/郭錦駩（債權商城 CEO）

 
金融科技浪潮來襲，愈來愈多人使用網路銀行，而非實體銀行。（本報資料照片）

國內金融機構環境完善，素以「高分行密度」傲視全球金融市場，但分行家數過多，導致銀行業「固定成本」居高不下。而早在2006年，匯豐銀行率先導入的無摺虛擬帳戶概念-HSBC Direct，吸引不少年輕客群，風靡全台，最終卻因「能讓銀行賺錢的，都不是年輕客群」，而回歸實體帳戶走入歷史。

主管機關在評估開放純網銀時，也是考量金融機構過剩，而成為阻礙純網銀出線的門檻；如今金融科技潮流已勢不可擋，金管會積極規劃在年底開放純網路銀行，以100億資本額、至少有一家金控或銀行持股達50%，期望金融業掌握一定主導權，以金融及社會穩定為優先考量，打保守安全牌，更充滿了濃厚的監督意味。

純網路銀行為金融與電商，兩大產業的結合，更是金流、商流及資訊流的大匯合，透過電商型態的大數據及創新業務，提供優惠的存、放款利率、更低廉的手續費、更便捷的服務，可能對現今的金融生態產生「鯰魚效應」，促進金融創新的腳步。

引述晚清名臣李鴻章的名句「法待人而後行，事因時為變通」，以近代中國全面推動工業化的洋務運動來說，以西方工業化做為榜樣，對運輸、商務、教育等大刀闊斧進行改革，卻在甲午戰爭一役終告失敗，帶給中國沉痛的覺醒；此役雖敗戰收場，但卻是當時改變時局頹勢最快的方式。鑑往知來，在面臨新技術衝擊、外在環境的轉移，主事者可以選擇積極正面，尋求共通的合作與互補，或者堅守既有利益市場，保持產業現況，坐看其他國際大廠樓起。

台灣的金融科技產業有兩條可選路線，務實主義一步一腳印，但最後結果可能不夠快、作太少，被國外科技大廠全面入侵；抑或冒可能犯錯的風險，賭上革命性的跳躍成就產業全新篇章；兩者各有利弊，端看主政者的智慧與手腕。於此，「若徒墨守舊章，拘牽浮議，則為之而必不成，成之而必不久。」則是老祖宗對後世子孫的建議與忠告。

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